Cash Management

Hvad er Cash Management?

Savner du et overblik over pengestrømmene i din virksomhed? Så kan vi hjælpe dig med Cash Management, og på den måde spare dig for tid, penge og bekymringer. Med Cash Management sikrer du, at ind- og udbetalinger sker rettidigt, og at du altid ved, hvor dine penge befinder sig.

Det sparer jer med andre ord for tid, penge og bekymringer. Og jo mere jeres virksomhed vokser, jo vigtigere bliver det med et velfungerende Cash Management-setup.

Sydbank hjælper jer både med strategisk rådgivning og digitale løsninger.

Sådan kan Cash Management hjælpe jeres virksomhed:

I udnytter likviditeten bedst muligt
I mindsker jeres behov for lån eller kassekredit
I sparer tid og penge, fx ved automatisering af bogføringsprocesser – fordi Sydbanks Online Banking kan integreres med bogføringssystemer
I kan få et bedre overblik på tværs af konti og på tværs af landegrænser

Få hjælp til Cash Management

Strategisk rådgivning og digitale løsninger er kernen i den hjælp til bedre likviditetsstyring, du kan få hos Sydbank.

Først får I en grundig gennemgang af jeres pengestrømme. På baggrund af denne Cash Management-analyse hjælper vi jer med at afdække, hvordan I kan forbedre jeres Cash Management og få en skræddersyet løsning, der passer netop til jeres behov:

Betalingsløsninger: MobilePay, kortbetaling, terminaler, internationale betalingsløsninger – hvad passer til jer?
Digitale løsninger: Automatisering, regnskabssystemer og bogføringsprocesser. Hvilke muligheder har I for at gøre tingene enklere og få et bedre overblik?
Internationalt setup ved handel med udlandet: Kan I gøre det mere sikkert og nemt? Via samarbejder med vores partner-banker rundt om i verden kan I fx få et skræddersyet konto set-up til danske virksomheders datterselskaber i udlandet. Og har I fx kunder eller leverandører i Tyskland, kan det være en fordel med en Eurokonto i Sydbank Tyskland.

Resultatet bliver, at I får mere styr på jeres pengestrømme på tværs af virksomheden inklusive datterselskaber, I får et bedre overblik, og I kan mindske jeres udgifter og tidsforbrug.

Flere lande – et banksystem. Det giver dig overblik.

Vores digitale løsninger giver jer mulighed for effektivt at fjernstyre virksomhedens eller hele koncernens udenlandske konti fra Danmark samt overvåge og håndtere dem i samme system som de danske konti. Det sikrer jer ét samlet overblik over hele likviditeten, og det er en af de store fordele ved at arbejde i ét banksystem.

International Cash Management

Du kan give dine kunder mulighed for at betale lokalt – og samtidig spare penge
Opnå effektiv styring af virksomhedens internationale betalingsstrømme
Du kan overvåge og håndtere udenlandske konti i samme system som dine danske konti.
Kontakt din erhvervsrådgiver for at komme i gang med International Cash Management

Eksport til store dele af verden er blevet hverdagskost for mange danske virksomheder, og det stiller krav til billig, sikker og effektiv håndtering af betalingsstrømmene.

International Cash Management (ICM) er effektiv håndtering af virksomhedens pengestrømme, og ICM giver mulighed for at ”fjernstyre” virksomhedens udenlandske konti fra Danmark.

Opsamlingskonti
Med oprettelsen af en konto i en udenlandsk bank kan du som eksportør give dine kunder lette, velkendte og billige muligheder for at indbetale penge til din virksomhed. Derved bliver handel med udlandet lettere til gavn for både sælger og køber.

Datterselskaber i udlandet
Via samarbejder med banker i hele verden kan vi tilbyde konto set-up til danske virksomheders datterselskaber i udlandet. Løsningerne skræddersyes og tilgodeser både datterselskabets lokale behov for daglige bankservices og det danske moderselskabs behov for likviditetsoverblik og evt. styring af datterselskabets konto.

Indenlandske indbetalinger

Styring af virksomhedens pengestrømme - Cash Management - er en stadig vigtigere del af virksomhedens daglige drift. Selv en kortvarig mangel på likviditet kan for mange virksomheder have store følger. Derfor er det af stor betydning at have fokus på virksomhedens pengestrømme for dels at sikre tilstrækkelig likviditet, dels for at mindske virksomhedens pengebindinger.

I Sydbank arbejder vi på at kunne tilbyde vores kunder de bedste værktøjer og produkter, der kan sikre optimering af virksomhedens indbetalinger. Når virksomhedens indbetalinger hurtigt og sikkert kommer ind over din erhvervskonto i Sydbank, opnår du et godt overblik over din likviditet og tjener valør- og rentedage.

Indenlandske udbetalinger

Når styring af virksomhedens likviditet er en væsentlig faktor, er virksomhedens valg af udbetalingsværkstøjer ligeledes vigtig. Betaling i rette tid og på rette sted sikrer det bedste forhold til dine leverandører og øvrige kreditorer, og giver dig dermed også mulighed for at opnå de bedste samhandelsbetingelser i øvrigt.

Med en erhvervskonto i Sydbank er vi altid klar til at tilbyde dig en bred vifte af udbetalingsværktøjer, der er med til at sikre dig dette.

Udenlandske indbetalinger

Eksport af varer er lig med import af penge. Handlen er ikke gennemført, før du har fået dine penge, og køber har fået sine varer. Men hvordan sikrer man sig, at indbetalingerne fra udlandet kommer som forventet? Hvilken betalingsmåde du skal vælge, afhænger bl.a. af, hvor godt du kender din udenlandske handelspartner.

Vælger du overførsler (de såkaldte rene betalinger eller clean payments), er det sikkert ensbetydende med, at du og din kunde kender - og har tillid til - hinanden. For enten må du sende varen, før du har fået pengene - eller også må køber betale, før han har set varen.

Kender I ikke hinanden ret godt - eller I ikke har fuld tillid til hinanden - kan en ellers god forretning blive en risikabel affære. Medmindre I sikrer jer på anden måde. Ved dokumentbaserede betalinger, dvs. inkasso, remburs eller garanti, kan sælger og køber sikre hver sine interesser. Betalingen bliver nemlig kun gennemført, når der samtidig opfyldes visse betingelser, f.eks. levering af dokumenter.

Betalingsmåderne kan listes op i denne rækkefølge, hvor den første giver dig størst sikkerhed som eksportør, den sidste ingen sikkerhed:

Forudbetaling (clean payments)
Anfordringsgaranti
Bekræftet remburs
Ubekræftet remburs
Betinget garanti
Bankinkasso (m/konnossement eller garanti for veksel)
Bankinkasso (u/ konnossement eller garanti for veksel)
Åben regning (clean payments)

Kontakt din rådgiver for valutavejledning.

Udenlandske udbetalinger

Import af varer er lig med eksport af penge. Og omvendt. Handlen er ikke gennemført, før du har fået dine varer, og sælger har fået sine penge. Men hvordan sikrer man sig, at betalinger til udlandet kommer hurtigt og sikkert frem til de udenlandske leverandører? Hvilken betalingsmåde du skal vælge, afhænger bl.a. af, hvor godt du kender din udenlandske handelspartner.

Vælger du overførsler eller checks (de såkaldte rene betalinger eller clean payments), er det sikkert ensbetydende med, at du og din leverandør kender - og har tillid til - hinanden. For enten må du betale, før du har set varen - eller også må leverandøren sende varen, før han har fået pengene.

Kender I ikke hinanden ret godt - eller I ikke har fuld tillid til hinanden - kan en ellers god forretning blive en risikabel affære. Medmindre I sikrer jer på anden måde. Ved dokumentbaserede betalinger, dvs. inkasso, remburs eller garanti, kan køber og sælger sikre hver sine interesser. Betalingen bliver nemlig kun gennemført, når der samtidig opfyldes visse betingelser, f.eks. levering af dokumenter.

Betalingsmåderne kan listes op i denne rækkefølge, hvor den første giver dig størst sikkerhed som importør, den sidste ingen sikkerhed:

Åben regning (clean payments)
Bankinkasso (u/ konnossement eller garanti for veksel)
Bankinkasso (m/konnossement eller garanti for veksel)
Betinget garanti
Ubekræftet remburs
Bekræftet remburs
Anfordringsgaranti
Forudbetaling (clean payments)

Kontakt din rådgiver for valutavejledning.

SEPA

SEPA (Single Euro Payments Area) er et politisk initiativ, der har til formål integrere en europæisk betalingsinfrastruktur, hvor der gælder et fælles sæt af standarder, regler og betingelser for betalinger mellem EU-lande. Eurobetalinger skal kunne foretages lige så ubesværet, hurtigt, sikkert og effektivt som på de nationale markeder i dag, så virksomheder og forbrugere kan høste fordelene ved den fælles valuta og det fælles marked inden for den Europæiske Unions grænser.

Tre betalingstyper

SEPA omfatter 3 forskellige betalingstyper:

SEPA Credit Transfers (SCT) - eller SEPA-betaling - hvor der overføres et beløb til eller fra en konto
SEPA Direct Debit (SDD), hvor der trækkes et beløb fra en konto
korttransaktioner.

Fordele ved en SEPA-betaling bestilt via Online Banking:

Der er ingen beløbsgrænse for en SEPA-betaling.
En SEPA-betaling kan bestilles frem til kl. 15.
Ved omveksling afregnes der til Sydbanks strakskurs.
Gebyrer opsamles og opkræves en gang i kvartalet.

Ved en betaling fra udlandet modtaget som en SEPA-betaling opnår du de samme fordele som nævnt ovenfor. Gebyret bliver opkrævet dagligt, men du har mulighed for at vælge kvartårlig gebyropkrævning.

Overførselsmønten skal være EUR, og afsender og modtager betaler hver sine omkostninger. Derudover skal både BIC (modtagerens SWIFT-adresse) og IBAN (modtagerens internationale kontonummer) være oplyst, og modtagerbanken skal være et pengeinstitut i et EU/EØS-land samt Schweiz samt være SEPA compliant.

SEPA Direct Debit

Med SDD kan en betalingsmodtager i et EU-land selv trække beløb på en betalingsafsenders konto i et andet EU-land.

SEPA Direct Debit

Hvad betyder SEPA for din virksomhed?

SEPA har en række fordele for de fleste virksomheder, der har samhandel med udlandet. For eksempel vil mange virksomheder helt kunne undvære opsamlingskonti i forskellige EU-lande.

Desuden er det muligt at sende flere strukturerede data med betalingen. Det betyder at betalingen bedre kan identificeres, og det kan integreres med virksomhedens økonomisystem.

Hvad gør Sydbank?

Sydbank kan både modtage og sende SEPA-betalinger til samtlige europæiske pengeinstitutter, der kan håndtere SEPA. Sydbanks Online Banking kunder kan bestille en SEPA-betaling elektronisk. Disse betalinger bliver afviklet uden unødvendig involvering af et eller flere andre pengeinstitutter til fordelagtige betingelser. Vi kan desuden tilbyde SEPA Direct Debit til både kreditorer og debitorer.

Betalingsløsning

Betalingsterminaler, der kan håndtere alle typer kort og MobilePay
Konkurrencedygtige priser ved transaktioner
Du får udbetalt dine penge indenfor 2 bankdage
En høj grad af gennemsigtighed, med fuldt overblik, indsigt og rapportering for dine transaktioner

Som forretningsdrivende kan du vælge mellem en række forskellige udbydere af betalingsløsninger. Du vælger selvfølgelig selv, hvilken løsning der passer bedst til din virksomhed, og vi rådgiver dig naturligvis gerne om valg af betalingsløsning.

Sydbank samarbejder med Worldline

I Sydbank har vi valgt at samarbejde med Worldline om betalingsløsninger, fordi de kan tilbyde en samlet, sikker betalingsløsning til en meget konkurrencedygtig pris.