Dine fordele
- Vælg fast eller variabel rente: Få ro i maven – eller lavere ydelse
- Mulighed for afdragsfrihed: Giver luft i budgettet i op til 10 år
- Op til 30 års løbetid: Afbetal lånet i det tempo, der passer dig
Realkreditlån
Godt at vide om realkreditlån
Uanset om du vil købe bolig, bygge nyt eller bygge om, er et realkreditlån ofte den billigste måde at finansiere det på. Til helårsboliger kan du låne op til 80 % af boligens pris – og op til 75 % ved fritidsboliger. Resten dækkes typisk af boliglån i banken og din egen opsparing.
Vi samarbejder med Totalkredit om realkreditlån. Lånet oprettes hos dem – men det er os, der hjælper dig hele vejen. Vores rådgivere arbejder hver dag med Totalkredits lån og kender deres muligheder indgående. Derfor kan vi finde den løsning, der passer bedst til dig og din økonomi.
Valg af realkreditlån
Når du optager et realkreditlån, skal du vælge, hvor lang løbetid du ønsker (op til 30 år), om lånet skal være med fast eller variabel rente – og om det skal være med eller uden afdrag.
Lån med fast eller variabel rente
- Lån med fast rente betyder, at renten er den samme i hele lånets løbetid. Din ydelse ændrer sig ikke, selvom markedsrenten gør – så du kender din 'husleje', mens du betaler lånet tilbage.
Vi anbefaler altid lån med fast rente, fordi du slipper for at bekymre dig om pludselige rentestigninger, der kan vælte dit budget.
- Lån med variabel rente betyder, at din rente ændrer sig undervejs, fordi den følger udviklingen i markedsrenterne. Din rente er ofte lavere her og nu sammenlignet med et lån med fast rente – men du ved ikke, hvor længe. Du skal derfor kunne leve med udsving i din 'husleje' og usikkerheden i forhold til kommende renteændringer.
Der findes flere typer realkreditlån med variabel rente – alt efter hvor ofte du ønsker, at renten skal kunne ændre sig. Med et F-kort-lån får du fx ny rente hvert halve år, mens den på et Tilpasningslån ændres fx hvert 3. eller 5. år.
Læs mere om realkreditlån med fast og variabel rente på Totalkredit.dk, eller se videoen, der forklarer forskellen.
Se videoen: Forskellen på fast og variabel rente
Lån med eller uden afdrag
- Lån med afdrag: Du betaler af på lånet fra start, så du skylder mindre over tid og samtidig øger din friværdi.
- Lån uden afdrag: Du betaler kun renter og bidrag i op til 10 år. Du skal betale mindre her og nu, men din gæld bliver ikke mindre i perioden.
Afdragsfrihed kan være et godt valg, hvis du fx har dyrere gæld, du gerne vil af med først, vil bruge pengene på at forbedre din bolig – eller har brug for lidt flere penge mellem hænderne i en periode.
Selvom du har afdragsfrihed, skal lånet stadig være betalt tilbage indenfor samme periode. Du skubber altså afdragene foran dig, og derfor stiger din 'husleje', når du begynder at betale af på lånet.
Læs mere om realkreditlån med eller uden afdrag på Totalkredit.dk, eller se videoen, der forklarer forskellen på de to typer lån.
Se videoen: Forskellen på lån med og uden afdrag
Hvilket realkreditlån passer til dig?
Når du skal vælge hvilken type realkreditlån, du vil have, er det en god ide at overveje:
- Vil du helst kende dine udgifter på forhånd – eller er det okay, at den månedlige 'husleje' kan ændre sig?
- Vil du begynde at betale lånet af med det samme – eller har du brug for lidt ekstra luft i økonomien?
- Hvor mange år vil du betale lånet over?
- Hvor længe regner du med at blive boende i din bolig?
Tag en snak med os – så finder vi sammen det realkreditlån, der passer til dig.
Hvordan fungerer et realkreditlån?
Vil du gerne forstå, hvad der sker bag kulissen, når du optager et realkreditlån? Se Totalkredits video om, hvordan realkreditlån fungerer, og hvordan de finansieres ved at udstede og sælge realkreditobligationer.
Du kunne også være interesseret i...
AL Sydbank Hjem
AL Sydbank Hjem kan være et interessant et alternativ til et realkreditlån med variabel rente.
Overblik over boliglån
Se de forskellige lånetyper, når du skal låne penge til en bolig.
Bolig Frihed
Bolig Frihed er en kredit, som kan være et alternativ til et realkreditlån med variabel rente.
Forventning til renterne
Formidling af realkreditlån
Hvis du vil vide mere om realkreditlån...
Hvor meget kan jeg låne med et realkreditlån?
Du kan som udgangspunkt låne op til 80 % af boligens værdi, hvis det er en helårsbolig – og op til 75 %, hvis det er en fritidsbolig. Resten skal typisk dækkes af et boliglån i banken og din opsparing.
Hvor meget du konkret kan låne til boligkøb, afhænger af din økonomi – fx din indkomst, gæld og faste udgifter.
Vi kan hjælpe dig med at få overblik og regne på, hvad du har mulighed for at låne.
Hvad er renten på et realkreditlån?
Renten afhænger af, om du vælger fast eller variabel rente – og hvordan renteniveauet er i markedet, når du optager lånet. Du kan se de aktuelle renter her.
Hvad betyder kursen for mit lån?
Kursen afgør, hvor mange penge du får udbetalt, når du optager lånet. Jo lavere kursen er, jo mindre får du – og omvendt. Kursen har derfor betydning for, hvad dit lån koster.
Hvis du vil optage et lån med fast rente, anbefaler vi, at du kurssikrer det. Så låser du kursen fast og undgår, at den falder, mens du venter på at få lånet udbetalt.
Kan jeg omlægge mit realkreditlån?
Ja, det kan du. Det kan fx være en god ide, hvis renten ændrer sig, eller hvis din økonomi eller boligsituation gør det.
Vores kunder får besked, hvis det kan betale sig at omlægge deres realkreditlån.
Skal jeg vælge fast eller variabel rente?
Det afhænger af, hvad der passer bedst til din økonomi og dine ønsker. Fast rente giver stabilitet, da du kender dine udgifter, mens variabel rente ofte er billigere her og nu, men kan ændre sig.
Hvad er forskellen på realkreditlån og banklån?
Et realkreditlån bruges typisk til at finansiere den største del af dit boligkøb – op til 80 % ved helårsboliger. Det optages gennem et realkreditinstitut og finansieres ved at sælge obligationer. Realkreditlånet har typisk en lavere rente end banklånet.
Et banklån kan som regel dække op til 15-20 % af boligens pris og optages direkte i banken. I forbindelse med boligkøb kaldes et banklån ofte et boliglån.
Et boligkøb finansieres ofte med en kombination af realkreditlån og banklån, og ved begge typer lån stiller du boligen som sikkerhed. Derudover skal du altid lægge en passende udbetaling.
Kan jeg overtage et realkreditlån?
Ja, det kan være muligt at overtage et realkreditlån fra sælger, når du køber bolig. Det kræver dog, at realkreditinstituttet godkender dig som ny låntager.
Når du overtager lånet, følger vilkårene med – fx rente og restløbetid. Det kan være en fordel, hvis lånet fx har en lav fast rente – og du kan samtidig spare nogle af omkostningerne ved at optage et nyt lån.
Har du brug for at låne mere, end det eksisterende lån dækker, kan du optage et supplerende lån.
Om det er en god ide at overtage et realkreditlån, afhænger af din økonomi og den konkrete bolighandel.