Din bolig er mere end et sted at bo – den kan være nøglen til nye muligheder. Har du afdraget en del af dit boliglån, eller er værdien af din bolig steget? Så har du måske friværdi, du kan få glæde af.
Friværdien er forskellen mellem, hvad din bolig er værd i dag, og hvor meget du skylder i den. Hvis din bolig er vurderet til fx 2.000.000 kr., og du skylder 1.500.000 kr., så har du en friværdi på 500.000 kr. – en slags opsparing i mursten.
Du opbygger typisk friværdi, når du afdrager din gæld, eller når din bolig stiger i værdi. Du kan også få friværdi, hvis renteniveauet ændrer sig, så du får mulighed for at omlægge dit lån og opnå kursgevinst.
Har du friværdi i din bolig, kan du måske låne i den – og dermed frigøre penge, du har sparet op i din bolig.
Et lån i friværdien er typisk billigere end fx et forbrugslån, da renten ofte er lavere, fordi du stiller din bolig som sikkerhed.
Det koster dog stadig penge at optage lånet – og derfor giver et lån i friværdi mest mening, hvis du skal låne et beløb af en vis størrelse. En tommelfingerregel er, at det kan betale sig ved lån over 100.000 kr. – men det er altid en individuel vurdering.
Vil du vide mere om dine muligheder for lån i friværdi, så lad os tage en snak.
Du kan som udgangspunkt belåne din bolig med op til 100 % af dens værdi. Hvor meget du konkret kan låne, afhænger bl.a. af din økonomi og af, hvad du vil bruge pengene til.
Skal lånet bruges til forbedringer, der øger værdien af boligen – fx nyt tag eller vinduer – kan du ofte låne mere, end hvis pengene skal gå til en rejse eller andet forbrug.
Hvilken type lån du kan bruge, afhænger af, hvor stor en andel af boligens værdi dine samlede lån kommer til at udgøre – altså både dit eksisterende lån i boligen og det nye lån i friværdien.
Lånetypen afhænger også af, hvilken type bolig du vil låne i, og hvad du skal bruge lånet til.
Friværdien i din bolig kan give dig flere muligheder, og du bestemmer selv, hvad du vælger at bruge den til.
Du kan fx bruge friværdien til at:
Fejre livsbegivenheder – fx bryllup eller konfirmation
Supplere din økonomi som pensionist (også kaldet nedsparing)
Købe bil, sommerhus eller foretage et forældrekøb
Hvis du har ejet din bolig i mange år, har du sandsynligvis også sparet op i den længe. Når du går på pension, kan du vælge at låne i din friværdi og på den måde få penge ud af din bolig – uden at sælge den. Friværdien kan dermed blive et supplement til din pension og give dig større økonomisk frihed.
Denne måde at bruge af din opsparede formue kaldes nedsparing – og det handler om at lægge en plan for, hvordan du vil bruge dine penge i dit seniorliv. Lån i friværdien er blot ét af de værktøjer, du kan bruge i din nedsparingsplan.
Vi hjælper dig gerne med at regne på, hvordan du kan forsøde dit liv som pensionist.
Hvis du vil låne i din friværdi, skal du starte med at kontakte din rådgiver og aftale et møde.
Sammen gennemgår I dine planer og muligheder. Hvis et lån i friværdien kan være en god løsning, sørger din rådgiver for at få din bolig vurderet. Det er den aktuelle vurdering, der er udgangspunkt for, hvor meget du kan låne.
Vil du energiforbedre din bolig, kan du låne i din friværdi med Sydbank Energilån – til lav rente.
Beregn, hvor meget et lån i friværdi koster som realkreditlån.
Har du friværdi i din bolig, kan du låne op til 80 % af boligens værdi med AL Sydbank Hjem
Det koster penge at optage et lån i friværdien, og derfor giver det som regel kun mening, hvis du kan låne et beløb af en vis størrelse.
En tommelfingerregel er, at det kan betale sig ved lån over 100.000 kr. – men det er altid en individuel vurdering.
Når du låner i friværdi, skal du – udover renter og afdrag – regne omkostninger som fx etableringsgebyr og tinglysningsafgift med i prisen.
Kontakt din rådgiver eller book et møde med os, hvis du vil have en præcis beregning af, hvad det vil koste dig at låne i din friværdi – og hvordan det passer ind i din økonomi.
Friværdi er ikke statisk, men kan bevæge sig op og ned. Den afhænger af to ting: hvad din bolig er værd lige nu, og hvor meget du skylder i den.
Derfor er det altid din boligs aktuelle vurdering, der afgør, hvor stor en friværdi du har.
Din friværdi kan vokse, når du betaler af på dine lån, omlægger dit lån med kursgevinst – eller hvis boligpriserne i dit område stiger.
Du kan også påvirke værdien af din bolig ved at istandsætte, renovere, energioptimere eller bygge til. Der er dog ingen garanti for, at boligens værdi stiger med det beløb, du har brugt på forbedringer.
Friværdien kan også falde – fx hvis boligpriserne i dit lokalområde dykker, eller hvis du optager nye lån med sikkerhed i din bolig.
Nedsparing handler om at gøre den friværdi, du har sparet op i din bolig, tilgængelig. Sådan kan du få glæde af den formue, du har opbygget, uden at sælge din bolig.
For at kunne optage et nedsparingslån skal du have afdraget en væsentlig del af din boliggæld – det er denne friværdi, der giver dig mulighed for at låne.
Når du låner i friværdien, får du en pose penge, som kan bruges til at forsøde tilværelsen, skabe økonomisk frihed eller opfylde drømme.
