Når dit lån skal refinansieres, er det et godt tidspunkt at vælge et andet lån

Dit lån skal refinansieres den 1. juli – hvad betyder det?

Når dit lån skal refinansieres, kan det betyde noget forskelligt alt efter hvilket lån, du har. En ting er dog sikkert. Du får automatisk en ny rente på dit lån fra 1. juli 2025, hvis du ikke gør noget. Samtidig bliver sikkerheden og rentetillægget på nogle lån også anderledes.

Når dit lån skal refinansieres er det typisk et godt tidspunkt til at vælge et andet lån, da du nemt kan opsige dit lån og vælge et nyt. Derfor er det også en god idé netop nu at overveje, om der er et andet lån, der passer bedre til dig. Du skal bestemme dig inden 30. april, om du vil blive i dit nuværende lån. 

Hvis du har et F3-lån, der skal have ny rente fra 1. juli

Har du et F3-lån, har du typisk haft en rente på omkring 2 % til 2,5 %, de sidste 3 år. Bliver du i dit F3-lån, så forventer vi lige nu, at renten ender omkring 2,5 %, så der er ikke udsigt til den store ændring.

F3-lånet er blandt de billigste lån lige nu, og i renten er der allerede indregnet, at Nationalbanken fortsætter med at sætte renten ned 2-3 gange mere i år.

Vi anbefaler generelt at fortsætte i lånet, men er du urolig over den store usikkerhed, så anbefaler vi et lån med en fast rente på 4 % i 30 år, selvom det er dyrere.

Hvis du har et F5-lån, der skal have ny rente fra 1. juli

På dit F5-lån har du sandsynligvis betalt en dejlig lav rente på omkring 0 % i snart 5 år. Uanset hvad du nu vælger, så kommer din rente med stor sandsynlighed til at stige en del. Vi forventer lige nu, at en ny F5-rente vil ende omkring 2,75 %. Det er umiddelbart en fin rente, og lånet giver dig en sikkerhed de næste 5 år i en periode, der ser meget usikker ud.

Ved de seneste refinansieringer har vi dog set en tendens til, at boligejere vælger at låse renten fast i en kortere periode. Flere flytter til F1- eller F3-lån, men du har også mulighed for en fleksibel løsning med ”Sydbank Hjem”, hvor renten automatisk bliver fastsat hver tredje måned efter Cibor3m-renten med et tillæg. Vores forventninger til renterne på den kommende refinansiering er:

• F1 = 2,6 %
• F3 = 2,5 %
• F5 = 2,75 %

Hvis du har et RenteMax-lån, der skal have nyt renteloft fra 1. juli

(bemærk: dette afsnit er opdateret den 21.marts 2025)

For første gang i flere år, er der også nogle boligejere, der skal have nyt renteloft på deres RenteMax-lån.

Totalkredit har nu fastlagt de nye lofter over renten på Rentemax-lånene, der gælder fra 1. juli 2025. 

• RenteMax5: Har du et RenteMax-lån med 5-årigt renteloft, så er renteloftet i dag 1 %, og loftet er ramt. Fra 1. juli bliver loftet 5 % frem til juli 2029. Dvs. loftet kun løber i cirka 4 år. Du betaler Cibor6m-rentesats samt et rentetillæg, der fastsættes på auktion sidst i maj. Vi forventer et rentetillæg på cirka +0,10 %.
  
  Dermed forventer vi, at du går fra en rente på 1 % til cirka 2,45 % den 1. juli. Det betyder, du cirka skal betale 330 kroner mere efter skat om måneden per lånt million, hvis du betaler afdrag og har 20 år tilbage af lånet. 
  
  
• RenteMax10: Har du et RenteMax-lån med 10-årigt renteloft, så er renteloftet i dag 4 %. Loftet er ikke ramt. Du betaler derfor 2,92 % frem til 1. juli. Fra 1. juli bliver loftet 6 % frem til jul 2034. Dvs. loftet kun løber i 9 år. Du betaler Cibor6m-rentesats samt et rentetillæg, der fastsættes på auktion sidst i maj.
  
  Vi forventer et rentetillæg på 0,35 %. Dvs. vi forventer, at du går fra en rente på 2,92 % til cirka 2,7% den 1. juli. Det betyder, du cirka sparer 50 kroner efter skat om måneden per lånt million, hvis du betaler afdrag og har 20 år tilbage af lånet.

De nye rentelofter er højere end i dag, og giver ikke meget sikkerhed. Desuden kan obligationerne bag renteloftslån blive meget små, og det kan derfor blive dyrt at komme ud af lånet de næste 3-4 år.

Er du blandt dem, der skal have nyt renteloft, bør du overveje et F3- eller F5-lån i stedet, da du kan få en fast rente i 3 eller 5 år på omkring 2,5-2,75 %. Disse lån giver en bedre sikkerhed.

Vil du have mere sikkerhed, kan du omlægge til et 30-årigt fastforrentet 4 %-lån til en kurs under 100. 

Hvis du vil vide mere...

Se vores forventninger til renterne her:

se Renteforventninger

Vi anbefaler altid, at du vælger et lån, som giver dig ro i maven. Du kan læse mere om vores låneanbefalinger her:

se Låneanbefalinger