Renterne på boliglån er steget markant i år. Det har betydning, uanset om du skal købe bolig, har et lån med variabel rente eller allerede har et fastforrentet lån.

Samtidig er det nu igen muligt at vælge et fastforrentet 5 %-lån både med og uden afdrag.

Det er blevet dyrere at låne

Vi skal næsten tre år tilbage for at finde en tilsvarende høj rente på fastforrentede realkreditlån. Siden starten af 2026 er renten steget fra omkring 3,5 % til tæt på 5 %.

Det betyder, at det er blevet dyrere at låne til boligkøb eller låne i din boligs friværdi.

For et afdragsfrit lån på 1 mio. kr. er den månedlige betaling steget med cirka 650 kr. efter skat.

Har du et lån med variabel rente, kan du også mærke rentestigningerne. Det sker dog først, når renten på dit lån bliver tilpasset næste gang.

Nye muligheder med højere renter

Selvom stigende renter gør det dyrere at låne, kan de også skabe muligheder for nogle boligejere.

Har du et ældre fastforrentet lån med en lav rente, falder værdien af lånet typisk, når renterne stiger. Det kan gøre det muligt at omlægge lånet, dvs. indfri lånet billigere og erstatte det med et nyt lån.

I nogle tilfælde kan det betyde, at du kommer til at skylde mindre på boligen end før.

Til gengæld får du et nyt lån med en højere rente, og der er omkostninger ved at omlægge. Derfor er det ikke nødvendigvis en fordel for alle boligejere.

På nuværende tidspunkt vurderer vi, at en omlægning endnu ikke er attraktiv for de fleste. Hvis renterne stiger yderligere, kan det dog ændre sig.

Derfor er 5 %-lånet tilbage

Når renten stiger, bliver obligationerne bag et 5 %-lån mere attraktive for investorerne. Derfor er det nu igen muligt for realkreditinstitutterne at tilbyde lånet.

Det betyder, at boligejere igen har flere valgmuligheder. Du kan nu vælge et fastforrentet 5 %-lån både med afdrag og med mulighed for op til 10 eller 30 års afdragsfrihed.

Det er dog vigtigt at huske, at det ikke nødvendigvis er den bedste løsning for alle. Det bedste lån til dig, afhænger blandt andet af din økonomi, din bolig og dine planer for de kommende år.

Hvorfor stiger renterne?

Konflikten i Mellemøsten har blandt andet bidraget til højere energipriser. Det øger risikoen for højere inflation og dermed forventningerne til renteforhøjelser fra centralbankerne.

Samtidig klarer økonomien sig flere steder bedre end frygtet, hvilket også er med til at presse renterne op.

For mange kan udviklingen mærkes både på boligøkonomien og på priserne på blandt andet brændstof, strøm og naturgas.

Hvad betyder det for boligmarkedet?

Når det bliver dyrere at låne penge, kan det dæmpe efterspørgslen på boliger.

Vi forventer derfor et lavere tempo på boligmarkedet, men ikke et stort fald. Mange er fortsat i arbejde, lønningerne stiger, og skatte- og afgiftslettelser har givet flere lidt mere luft i økonomien.

Det kan være med til at holde hånden under boligmarkedet.

Overvejer du at købe, omlægge eller låne i friværdien?

Renterne kan hurtigt ændre sig, og det er ikke sikkert, at et 5 %-lån er den rigtige løsning for lige netop dig.

Hvis du går og overvejer at købe bolig, låne i friværdien eller undersøge, om en omlægning kan være relevant, så kontakt din rådgiver og få regnet på dine muligheder.

Hvis det passer dig bedre, så kan vi også kontakte dig?

Ja tak, kontakt mig