Realkreditlån fra Totalkredit

Når du får et realkreditlån hos os, er det et lån fra Totalkredit. Dermed får du adgang til KundeKroner, som er en rabat, du kan få, når du har et lån fra Totalkredit. Frem til 31. december 2021 får du nemlig, hvad der svarer til 0,15 % i rabat af din restgæld. Rabatten fratrækkes automatisk den ydelse du betaler hvert kvartal. 

Se mere om KundeKroner og realkreditlån i videoerne fra Totalkredit nedenfor. 

Hvad er KundeKroner?

Hvad er et realkreditlån?

Låntyper

Helt overordnet findes der realkreditlån med fast eller variabel rente. Med et fastforrentet lån ved du præcis, hvad din rente er i hele lånets løbetid. Har du lån med variabel rente, kan renten derimod variere, og dermed både blive lavere - men også højere end ved lånets etablering.

Du kan vælge mellem fire forskellige typer af realkredit lån til din bolig. Ved at indtaste boligens pris og beløbet på din egen opsparing kan Totalkredits beregner hurtigt give dig et overblik over, hvad realkreditlånet koster.

Gå til Totalkredits boligberegner

Fastforrentet lån

  • Renten er låst i al den tid du har lånet
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år

F-kort

Tilpasningslån

  • Du kan selv vælge, hvor længe renten skal være låst fast, fx  i 3 eller 5 år. Når perioden er gået, vil dit lån som udgangspunkt få fastlåst en ny rente over samme periode - men ud fra den tids renteniveau
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år

RenteMax

  • Indeholder et loft over renten. Dvs. at du aldrig kommer til at betale mere end det, renten er låst til. Falder renten igen, vil din faste betaling også blive mindre. Du kan vælge, at renteloftet skal gælde til juli 2023 eller 2028
  • Mulighed for afdragsfrihed i en periode mellem 10 år og 30 år. Læs mere om de nye lån med op til 30 års afdragsfrihed
  • Du kan have lånet i op til 30 år

Hvis din bolig trænger til forbedring

Ejer du allerede en bolig med friværdi inden for de 80 % af værdien, og trænger din bolig til forbedring, kan du tage et tillægslån. Lånet tilbydes mod pant i din ejendom, og i beregneren hos Totalkredit kan du se, hvad lånet vil koste.

Beregn tillægslån

Spørgsmål og svar om realkreditlån

Hvad består ydelsen af?

Ydelsen består sædvanligvis af tre elementer:

  • Afdrag (selve tilbagebetalingen af de penge, som du har lånt).
  • Rente (det, som du betaler til långiver for at få lov til at låne pengene).
  • Bidragssatser (betaling til realkreditinstituttet).

Rente og afdrag varierer, alt efter det realkreditlån som du vælger at optage. Når det kommer til bidragssatserne, er der tale om et gebyr, som du betaler til realkreditinstituttet. Størrelsen på bidragssatsen varierer dog fra lån til lån og fra realkreditinstitut til realkreditinstitut.

Hvad er et tillægslån?

Hvis du ejer en bolig og har gjort det over en årrække, har du muligvis optjent en vis mængde friværdi. Et tillægslån giver dig mulighed for at udnytte friværdien, hvis du fx. gerne vil forbedre din bolig med en tilbygning, et nyt tag eller noget helt tredje.

Er du nysgerrig efter at vide, hvad et tillægslån vil koste dig, kan Totalkredits beregner hjælpe dig med den beregning.

Beregn tillægslån

Hvad er fordelene og ulemperne ved afdragsfrihed?

Hvis du har valgt et realkreditlån med afdragsfrihed, betyder det, at du kan slippe for at betale afdrag over en periode på højst 10 år - og dermed sidde billigere i den periode. Det kan give dig luft i din økonomi og mulighed for eventuelt at tilbagebetale en anden og dyrere gæld.

Du skal blot huske på, at det beløb, som du har lånt, ikke bliver mindre i den periode, hvor du ikke betaler afdrag. Sætter du dit afdrag på pause i eksempelvis 10 år, vil du som udgangspunkt efter den tid skylde lige så mange penge væk, som du gjorde, da du påbegyndte den afdragsfrie periode.

Det er kun afdraget på dit lån, som du kan sætte på pause. Du skal stadig betale rente og bidrag i den afdragsfrie periode.

Fordele ved et afdragsfrit realkreditlån

  • Du får mere luft i din økonomi - fx under uddannelse.
  • Du får mulighed for at udnytte denne luft til at tilbagebetale en anden og dyrere gæld.

Ulemper ved et afdragsfrit realkreditlån

  • Dine kreditomkostninger stiger samlet set.
  • Du slipper ikke for at betale rente og bidrag i den afdragsfrie periode.
  • Hovedstolen forbliver den samme - du betaler ikke af på det lån, som du sætter på pause.
Hvad er forskellen på en fast og en variabel rente?

Vælger du et lån med en fast rente, betaler du den samme rente gennem hele lånets løbetid. Med en fast rente ved du altså altid, hvor meget du skal betale om måneden. 

Har dit lån en variabel rente, vil den månedlige ydelse variere gennem lånets løbetid. Det betyder, at beløbet både kan stige eller falde alt efter markedets udvikling.

Tages der sikkerhed for lånet?

Ja. I forbindelse med at der oprettes et realkreditlån, tinglyses der et pantebrev i ejendommen på samme beløb som lånets størrelse. Ejendommen skal være beliggende i Danmark.

Renter og gebyrer

Medmindre andet er angivet, gælder følgende: Renten er variabel, og renten beregnes af hele saldoen.

Realkreditlån, renter

Aktuelle renter og kurser på realkreditlån fra Totalkredit:

Se Totalkredits kursliste her

Boligkøb, gebyrer

Omkostninger til banken

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr  Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 5.000 kr.
Oprettelse af banklån Etableringsgebyr 2,00 % (min. 5.000 kr./maks. 8.000kr.)
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal)

Omkostninger til Totalkredit

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af realkreditlån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

Omkostninger til staten

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen 1.730 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse 1,45 % af lånebeløb

(hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet)
Boligsalg, gebyrer

Omkostninger til banken

Hvad Beskrivelse Beløb
Boligsalg uden indfrielse Oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 1.500 kr.
Boligsalg med indfrielse  Ekspeditionsgebyr, inkl. indfrielse af 2 lån og oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 5.000 kr.
Gebyr for indfrielse af yderligere lån 500 kr. pr. lån

Omkostninger til Totalkredit

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 500 kr.
Låneomlægning, gebyrer

Omkostninger til banken

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån og optagelse af nyt Ekspeditionsgebyr og indfrielse af op til 2 realkreditlån 5.000 kr.
Indfrielse af yderligere realkreditlån 500 kr. pr. lån
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

Omkostninger til Totalkredit

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries  500 kr.
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage (nyt lån) Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale (nyt lån) Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

Omkostninger til staten

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.730 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb
Nyt realkreditlån/tillægslån, gebyrer

Omkostninger til banken

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 5.000 kr.
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

Omkostninger til Totalkredit

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

Omkostninger til staten

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.730 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb
Komplet prisliste (pdf)