Nationalbanken har netop sat renten ned. Det har fået Totalkredit til at varsle et nyt 3,5 %-lån.

Chefanalytiker i Sydbank Henrik Spangsberg Hansen har set på, hvad det kan komme til at betyde for dig som boligejer. Har du et 5 %-lån, begynder en nedkonvertering at blive interessant. 

Det nye 3,5 %-lån er ikke åbnet endnu, så det skal understreges, at det kun er foreløbige betragtninger:  

"Vi forventer lige nu, at det 30-årige 3,5 %-lån vil åbne i en kurs omkring 96,5, mens vi forventer, at kursen på det 20-årige 3,5 %-lån er lidt mere attraktiv omkring 97,6. Åbningskurserne er selvfølgelig forbundet med usikkerhed, da obligationerne endnu ikke er handlet.

Generelt anbefaler vi fortsat 4 %-lånet, så lang tid lånet er åbent under kurs 100. Det nye 3,5 %-lån vil i hele lånets løbetid ganske vist være en smule billigere end 4 %-lånet trods lavere kurs, men 4 %-lånet giver den bedste sikkerhed, hvis du skal indfri lånet, før det udløber. 

Lukker 4 %-lånet over kurs 100 i løbet af oktober, får vi sandsynligvis 3,5 %-lånet over kurs 97, og så er det oplagt, at nedkonverteringerne fra 5 %-lånene begynder. Har du et 5 %-lån på 1 mio. kr., kan du spare 828 kroner i kvartalet ved at omlægge dit lån, hvis 3,5 %-lånet kommer i kurs 97. I hele lånets løbetid vil du spare næsten 130.000 kroner.

Før en eventuel omlægning af et lån anbefaler Sydbank, at du kontakter din rådgiver i banken. 

Vi har i tabellen nedenfor regnet på, hvor meget du kan spare ved at omlægge dit 5 %-lån ved forskellige renter og kurser.

Tabel for nedkonvertering af 28-årigt lån på 1 mio. DKK med afdrag:

Ikke langt fra nedkonvertering af 20-årige 5%-lån

Har du et 20-årigt 5 %-lån, er åbningen af 3,5 %-lånene også interessant. Kursen på det nye 20-årige 3,5 %-lån ser ud til at blive attraktivt med det samme. Afdrag er dog en stor del af betalingen på et 20-årigt lån, så besparelsen er ikke nær så stor på et lån med kortere løbetid. 

Se herunder, hvor meget du kan spare, alt efter hvilken rente og kurs det bliver muligt at nedkonvertere til.

Nedkonvertering af 18-årigt lån på 1 mio. DKK med afdrag

Attraktive F3- og F5-lån

Renterne på F3- og F5-lån er nu nede i 2,5 %, da markedet har indregnet, at Nationalbankens rente bliver sat ned til ca. 1,6 % inden for det næste år.

For boligejere, som kan leve med højere risiko, er F3- og F5-lånene særligt attraktive lige nu. Hvis du har et 28-årigt 5 %-lån på 1 mio. kr., kan du sænke din kvartårlige betaling med over 1.800 kr., hvilket giver en besparelse på 13 %."

Hvis du vil vide mere...

Kontakt din rådgiver for at høre om dine muligheder eller læs mere i vores låneanbefalinger og renteforventninger her:

Renteforventninger

Låneanbefalinger

Disclaimer
Denne publikation er ikke et tilbud om eller en opfordring til at købe eller sælge finansielle instrumenter og udgør heller ikke en personlig anbefaling (investeringsrådgivning) i forbindelse med finansielle instrumenter.
Eventuelle generelle anbefalinger er udtryk for Sydbanks forventninger på grundlag af aktuelle markedsmæssige forhold. Anbefalingerne er dermed ikke baseret på fundamentale analytiske forhold, og publikationen kan derfor ikke alene danne grundlag for investeringsbeslutninger. 
Ved konkrete investeringstiltag eller omlægning af boliglån anbefaler Sydbank altid, at kunder kontakter sin rådgiver. For erhvervsdrivende anbefaler Sydbank, at der søges særskilt rådgivning vedr. aktuelle skatteforhold. 
Investering er forbundet med risikoen for økonomisk tab. Historiske afkast og kursudvikling eller prognoser for fremtiden kan ikke anvendes som pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. 
Sydbank fraskriver sig ethvert ansvar for tab, der måtte have direkte eller indirekte sammenhæng med dispositioner, der er foretaget alene på baggrund af denne publikation.
Denne publikation er udarbejdet på grundlag af følgende kilder: Bloomberg,Reuters/Refinitiv/Eikon og Ritzau. Sydbank påtager sig dog intet ansvar for mangler, herunder eventuelle fejl i kilder, trykfejl eller beregningsfejl, samt efterfølgende ændrede forudsætninger.
Obligationsanalyser i Sydbank er baseret på markedskonforme modeller og metoder i forhold til rentestruktur og konverteringsadfærd hos låntagere. Disse informationer og tilhørende data er sjældent offentligt let tilgængelige, og det kan være forbundet med omkostninger at skaffe disse data.
Konklusionerne i denne anbefaling er alene et udtryk for analytikernes holdning. Arbejdsbeskrivelser for udarbejdelsen af analyser håndterer eventuelle påvirkninger fra øvrige interessenter – herunder udstedere. Håndteringen af dokumenter før udgivelsen er placeret så uvedkommende ikke kan få adgang til disse. 
Særligt for beregninger af kapitalkrav: Alle beregninger af CRD IV – krav (FRTB) er kun vejledende, og kan ikke anvendes som grundlag for indberetning. Medmindre andet er angivet, tager beregninger på portefølje niveau kun højde for de aktiver som er vist, og derfor er eventuelle konsekvenser fra korrelation med andre aktiver (f.eks. positioner i valuta eller investeringsforeningsbeviser) ikke inkluderet. Beregningerne tager udgangspunkt i Sydbanks følsomheder, hvilket også kan medføre andre resultater i forhold til andre kilder. Beregningerne benytter de forudsætninger som Sydbank vurderer, er de mest sandsynlige når de endelige kapitalkrav skal opgøres. Indtil en eventuel implementering af FRTB-Kapitalkravet kan regler og fortolkninger stadig ændres.
Banken eller dens ansatte kan besidde finansielle instrumenter omhandlet i denne publikation.
Nærværende publikation udgør markedsføringsmateriale af Sydbank og bankens investeringsområde.
Denne publikation må ikke uden bankens udtrykkelige samtykke offentliggøres eller distribueres videre. 
Sydbank A/S, Peberlyk 4, DK-6200 Aabenraa, CVR-nr. DK 12626509 er under tilsyn af Finanstilsynet, Strandgade 29, DK-1401 København K.