Sparer du nok op til din pension?
For langt de fleste mennesker er hovedformålet med pensionsopsparing – kombineret med evt. offentlige ydelser – at ”erstatte” den manglende arbejdsindkomst, når man går på pension. Men hvor meget du præcist skal spare op, afhænger dels af dine behov, muligheder og ønsker, dels af dine forudsætninger for at modtage offentlige ydelser. Men også f.eks. arv, forsikringer, friværdi i huset og salg af evt. virksomhed spiller ind.
70 % af din slutløn
En tommelfingerregel er dog, at du bør have en pensionsopsparing, der gør det muligt at få ca. 70 % af din slutløn udbetalt over minimum 10 år. Så hvis du f.eks. starter som 25-årig og går på pension som 65-årig, kan du nøjes med at spare 17 % af din løn op om året. Kommer du først i gang med at spare op senere i livet, er det nødvendigt at sætte opsparingsprocenten yderligere i vejret.
Grafik: Diagram: Andel af løn du bør spare op til pension afhængig af starttidspunktMange gør dog det, at de nedprioriterer pensionsopsparingen i de unge år, hvor der er mere brug for penge til at stifte familie og bolig, og så sætter ekstra turbo på opsparingen senere i livet.
Pension via dit arbejde
Flere og flere arbejdspladser har en pensionsordning som en del af deres lønpakke. Og som regel vil der være en række tillægsforsikringer tilknyttet, som du kan vælge fra eller til. Når du bliver tilbudt et nyt job, skal du være opmærksom på, hvor stor en procentdel af din løn, din nye arbejdsgiver indbetaler til pension. De overenskomstmæssige arbejdsmarkedspensioner på ca. 11 % af lønnen – hvoraf arbejdsgiveren betaler 2/3 og medarbejderen 1/3 – er nemlig ikke tilstrækkelige til at indfri de flestes forventninger til tilværelsen som pensionist, og mange bør derfor selv supplere pensionsindbetalingerne med en privat pensionsordning.