10 gode råd
1. Til at leve af – og leve med!
Pensionsopsparingen skal være et solidt fundament i økonomien, når man forlader arbejdsmarkedet. Det gælder derfor om at få indbetalingerne til pension tilrettelagt rigtigt.
Din pensionsordning skal både være til at leve af – og leve med.
2. Kapital- eller ratepension?
Om du skal vælge kapitalpension eller ratepension – eller begge dele – afhænger dels af, hvor meget du ønsker at indbetale, dels af dine skattemæssige forhold.
På en kapitalpension må der højst indbetales 44.500 kr. (2008-beløbsgrænsen) om året. Den udbetales som et engangsbeløb, og der betales 40 procent i afgift af udbetalingen.
På en ratepension kan du frit vælge, hvor meget du vil indbetale, indtil du når efterlønsalderen. Herefter er der nogle begrænsninger. Pensionen udbetales i årlige beløb, og du betaler indkomstskat af udbetalingerne.
3. Lad ikke inflationen ”spise” din pension
Sørg for, at dine indbetalinger bliver pristalsreguleret eller reguleret i takt med din løn. Ellers udhuler inflationen pensionens købekraft. Er inflationen for eksempel 3 procent om året, vil 1.000 kr. i dag kun have en købekraft på 550 kr. om 20 år.
4. Hvad nu, hvis …
Med en pensionsordning kan du sikre din og din families økonomi, hvis du mister arbejdsevnen eller dør, før du når pensionsalderen. Lav derfor sammen med Sydbank en analyse af, hvilken indtægt du og din familie har brug for, hvis uheldet er ude, og få derefter tegnet de nødvendige forsikringer.
5. Hvem skal have pengene?
Hvis du dør før pensionsalderen, udbetales din pensionsopsparing til den eller de personer, du ønsker – inden for den kreds af personer, som loven giver mulighed for. Altså uden om dødsboet.
Du skal derfor sørge for, at din opsparing udbetales til netop den eller de personer, som du har bestemt dig for.
6. Investér pengene rigtigt!
Din pensionsordning skal investeres på den måde, der er rigtig for lige præcis dig. Det hænger sammen med både opsparingens tidshorisont – hvor mange år er der, til pengene skal udbetales? – og hvor risikovillig du er – hvor meget vil du satse med henblik på at få et større afkast?
7. Hav ”is i maven”!
Når din pensionsordning er investeret rigtigt, så hold fast, og lad dig ikke påvirke af enkelte år med negative afkast. Over en lang årrække svinger kursen på værdipapirer meget, og det ene års dårlige resultat kan nemt blive opvejet af kommende års gode resultater. Pensionsopsparing er en langsigtet investering – så hav is i maven!
8. Ikke én gang for alle!
Læg dig ikke fast på en pensionsordning én gang for alle. Indret den efter din nuværende økonomi, og tag den op til vurdering sammen med din rådgiver, når din økonomi eller familiesituation ændrer sig. Eller mindst hvert femte år.
9. Russisk roulette?
Er du overforsikret, går hver krone, du betaler for meget, direkte fra din opsparing. Blot 500 kr. for meget til forsikringer om året betyder, at du over 20 år går glip af en opsparing på cirka 16.000 kr.
Er du underforsikret, spiller du en form for russisk roulette. Det kan gå godt, men det kan også gå galt.
10. Få overblik!
Brug PensionsInfo.dk til at få overblik over de forsikringer og pensionsordninger, du allerede har. Går du ind i PensionsInfo fra din NetBank, har du yderligere den fordel, at du kan sende oplysningerne elektronisk til din rådgiver, som så bedre kan forberede sig til jeres pensions-snak.