Låneanbefaling
Opdateret den 1. marts 2010
Vi anbefaler: Lån med renteloft
Vi anbefaler realkreditlån, hvor du betaler en variabel rente, men hvor der samtidig er loft over, hvor meget renten kan stige. Vi anbefaler et lån med renteloft i otte år. Lån med renteloft er et godt og sikkert alternativ, hvis du ikke er klar til at løbe risikoen ved rentetilpasningslån, hvor der ikke er loft over renten. Vælger du et otte-årigt renteloft, kan du pt. hjemtage lånet i omegnen af kurs 96,5 / 97. Holder du lånet til udløb får du derfor et kurstab på 3 til 3,5 kurspoint. Det svarer indirekte til, at du betaler omkring 0,45 procentpoint ekstra i tillæg over en otte-årig periode. Hvis du indfrier lånet tidligere end de otte år, er der en relativ høj sandsynlighed for et stort kurstab. Vi anbefaler derfor, at du kun vælger et lån med et otte-årigt renteloft, hvis der er overvejende sandsynlighed for, at du beholder realkreditlånet indtil renteloftet udløber. Renten på lånet er indtil 1. juli er 1,93%. Er din tidshorisont kortere kan du vælge et renteloft på 6% i kun 5 år. Renten er 0,15 procentpoint højere, men kursen er samtidig højere (tæt på 100)
Lån med variabel rente
Hvis du har mod på høj risiko og din økonomi kan klare flere eventuelle rentestigninger, kan et X1-lån være interessant. Du betaler en rente, som bliver ændret hvert år. Der er ingen loft over hvor meget ydelsen kan stige, når din rente bliver fastsat en gang om året. Risikoen er lige nu ekstra høj, da renten er blevet presset historisk langt ned pga. krisen. I oktober måned 2008 var renten på et-årige rentetilpasningslån over 6%, mens den nu er omkring 1,5%.
Hvis du ønsker at indfri dit lån inden for en kort årrække kan det være aktuelt at vælge et BoligX-lån, hvor renten er fast i 3 år. Lige nu er renten på rentetilpasningslån med fast rente i 3 år på omkring 2,8%.
Lån med fast rente
Kursen er nu over 100 på et 30-årigt lån med 5% i fast rente. Istedet er det muligt at hjemtage et 30-årigt lån med 4% i fast rente. Vi anbefaler dog ikke et 30-årigt lån med 4% i fast rente, da kursen er omkring 93,5. Hvis du hjemtager et fastforrentet 30-årigt lån til kurs 93,5, løber du en betydelig risiko, hvis renten falder. I yderste konsekvens kan din restgæld stige med over 6%, hvis du vælger at indfri lånet de næste par år.
Opkonvertering
Vi ser ingen aktuelle muligheder for opkonvertering på nuværende tidspunkt.
"Skrå" konvertering
En "skrå" konvertering laver du ved at gå fra et lån med fast rente i 30 år til et lån med variabel rente uden renteloft. Ved at lave en "skrå" konvertering øger du din risiko, da din fremtidige ydelse nu kan stige, hvis den korte rente stiger. Med dit lån med fast rente er du sikret en fast ydelse i hele lånets levetid. Hvis du imidlertid har god luft i økonomien, så du kan klare flere eventuelle rentestigninger, og du samtidig er parat til at øge din risiko forbundet med din ydelse på lånet, kan det være aktuelt at overveje en skrå konvertering. For de fleste lån med fast rente kan du nedbringe din nuværende ydelse ved at lave en "skrå" konvertering til et X1-lån. Søg rådgivning i Sydbank, hvis du overvejer en "skrå" konvertering.
Nedkonvertering
Boligejere med 30-årigt afdragsfrit 7%'s-lån bør holde øje med kursen på det 30-årige 5%'s-lån uden afdrag og konvertere når kursen er under 100 og obligationen dermed er åben for lånetilbud. Alternativt kan man lave en "skrå" konvertering som beskrevet ovenfor. Når du laver en nedkonvertering nedbringer du lånets rentebetalinger og dermed lånets ydelse.
Med eller uden afdrag
Der er mulighed for afdragsfrie perioder på samtlige lån. Her kan du læse mere om afdragsfrihed.
Her kan du læse mere om omlægning