Bankvalg - pensionsopsparing
Ønsker du ikke selv at fordele din pensionsopsparing på vores forskellige puljer, kan du gøre brug af Bankvalg, hvor du overlader den løbende puljesammensætning til vores investeringseksperter.
Din risikoprofil og investeringshorisont
Med udgangspunkt i din risikoprofil og tidshorisont tager vores investeringseksperter selvfølgelig hensyn til skattereglerne og vores forventninger til de finansielle markeder. Men da risikovilligheden og investeringshorisonten er forskellig fra person til person, har du følgende kombinationsmuligheder:
| Investeringshorisont | ||||
|---|---|---|---|---|
| Kort: 0-2 år |
Mellem: 2-5 år |
Lang: over 5 år |
||
| Risikoprofil | Lav | Bankvalg 1 | Bankvalg 2 | |
| Middel | Bankvalg 1 | Bankvalg 2 | Bankvalg 3 | |
| Høj | Bankvalg 2 | Bankvalg 3 | ||
Aktieandel
Ovennævnte kombinationsmuligheder giver 3 forskellige varianter af Bankvalg.
| Bankvalg | 1 | 2 | 3 |
|---|---|---|---|
| Aktieandel | Lav | Middel | Høj |
| Gennemsnitlig aktieandel | 10 % | 25 % | 55 % |
| Aktieandelens udsvingsrammer | 0-20 % | 10-40 % | 40-70 % |
Inden for udsvingsrammerne vil vi på baggrund af vores vurdering af afkastudsigterne på de finansielle markeder vælge en større eller mindre aktieandel.
I takt med at udbetalingsdatoen nærmer sig, og at din investeringshorisont bliver kortere, nedtrapper vi automatisk din investeringsrisiko – især din aktieandel.
| Bankvalg 1: Lav aktieandel | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renters rente-effekten er medtaget i årets afkast | ||||||
| 2013 | 1. kvt. | 2. kvt. | 3. kvt. | 4. kvt. | Årets afkast | |
| Skattefrit afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| Skattepligtig afkast | 1,38 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 1,38 | |
| Samlet afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| 2012 | 1. kvt. | 2. kvt. | 3. kvt. | 4. kvt. | Årets afkast | |
| Skattefrit afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| Skattepligtig afkast | 1,65 | 1,18 | 1,97 | 1,34 | 6,28 | |
| Samlet afkast | 1,65 | 1,18 | 1,97 | 1,34 | 6,28 | |
| Bankvalg 2: Middel aktieandel | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renters rente-effekten er medtaget i årets afkast | ||||||
| 2013 | 1. kvt. | 2. kvt. | 3. kvt. | 4. kvt. | Årets afkast | |
| Skattefrit afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| Skattepligtig afkast | 1,77 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 1,77 | |
| Samlet afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| 2012 | 1. kvt. | 2. kvt. | 3. kvt. | 4. kvt. | Årets afkast | |
| Skattefrit afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| Skattepligtig afkast | 2,83 | 0,71 | 2,90 | 1,54 | 8,20 | |
| Samlet afkast | 2,83 | 0,71 | 2,90 | 1,54 | 8,20 | |
| Bankvalg 3: Høj aktieandel | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renters rente-effekten er medtaget i årets afkast | ||||||
| 2013 | 1. kvt. | 2. kvt. | 3. kvt. | 4. kvt. | Årets afkast | |
| Skattefrit afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| Skattepligtig afkast | 3,39 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 3,39 | |
| Samlet afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| 2012 | 1. kvt. | 2. kvt. | 3. kvt. | 4. kvt. | Årets afkast | |
| Skattefrit afkast | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | |
| Skattepligtig afkast | 5,90 | -0,56 | 4,69 | 1,69 | 12,11 | |
| Samlet afkast | 5,90 | -0,56 | 4,69 | 1,69 | 12,11 | |