Hvad er formuepleje?
Formuepleje er professionel pleje af din formue, så du opnår det bedst mulige afkast under hensyntagen til præcis din situation og dine krav. Det er Sydbanks dygtige og erfarne investeringseksperter, der hjælper dig med din formuepleje - baseret på en kapitalforvaltningsaftale, en individuel aftale om formuepleje eller depotpleje.
Kapitalforvaltningsaftale
Udgangspunktet for aftalen med Sydbank er en nøje beskrivelse af dine betingelser og dine instrukser til os om, hvordan du ønsker din formue forvaltet. En måske lidt tidskrævende proces, men tiden er "givet godt ud", da beskrivelsen danner hele grundlaget for den daglige overvågning og pleje af din portefølje af værdipapirer.
Når du indgår kapitalforvaltningsaftalen, giver du Sydbank fuldmagt til at købe og sælge værdipapirer på dine vegne. Det betyder, at beslutningerne om de daglige handelsdispositioner bliver foretaget af to porteføljemanagere, der er tilknyttet din værdipapirportefølje. Af aftalen fremgår det også, hvordan du ønsker løbende at blive orienteret om din portefølje, så du føler dig tryg ved aftalen og samtidig får det materiale, du skal bruge i dit regnskab.
Sydbank arbejder med værdipapirporteføljer ud fra veldefinerede og afprøvede investeringsprincipper, analysemetoder og værktøjer.
Aftale om individuel formuepleje
Ønsker du selv at deltage i beslutningerne om køb og salg af værdipapirer i din portefølje, er denne aftale noget for dig. Du får en personlig investeringsrådgiver fra et af Sydbanks investeringscentre, og det er dig som investor, der i samråd med din investeringsrådgiver tager stilling til de enkelte handler. Investeringsrådgiverens fornemste opgave er at varetage dine interesser, og du er velkommen til at kontakte rådgiveren når som helst - personligt eller telefonisk.
Som ny kunde i et investeringscenter skal du bruge tid sammen med din rådgiver til at få fastlagt din investeringsprofil. Det handler om at få klarhed over, hvordan du vil have dine penge placeret, hvilke forventninger du har til afkastets størrelse, om du er villig til at påtage dig en høj risiko for evt. at opnå et højere afkast. Om du skal leve af pengene, eller om de skal bruges på et større projekt om et års tid eller mere. Når du og din rådgiver er enige, udarbejder vi et forslag til, hvordan din værdipapirportefølje skal sammensættes, og samtidig defineres indholdet i aftalen.
Aftalen fastlægger, hvilke depoter og konti din rådgiver skal tage hånd om, og specificerer rådgivningens indhold, således som I har aftalt det indbyrdes. Du har mulighed for at vælge mellem forskellige servicetilbud, f.eks. hvordan og hvor ofte du vil informeres/kontaktes, hvor mange årlige møder, afkastopgørelser, beholdningsoversigter og depotvurderinger du ønsker, og om du vil modtage morgenkommentarer, aktieanalyser eller nogle af de mange andre publikationer fra Sydbank Markets.
Depotpleje
Hvis du alene ønsker et forslag til en god placering af din formue, er Sydbanks Placeringsmodel et godt værktøj. For at få det fulde udbytte af modellen, skal du grundigt overveje, hvor længe du ønsker din formue investeret, og hvilken risiko du er villig til at løbe. Risikoen er her et udtryk for, hvor store afkastudsving du kan acceptere på kort sigt for at få et forventet højere afkast på lang sigt.
Placeringsmodellen er delt i to investeringsstrategier: den stationære strategi og den dynamiske strategi. Den stationære strategi giver et forslag til, hvordan du kan placere din formue, hvis du ikke har tid eller lyst til løbende at følge med i udviklingen på de finansielle markeder. Den dynamiske strategi er mere bevægelig og bliver løbende justeret af Sydbanks kapitalforvaltningsafdeling. F.eks. vil den dynamiske strategi have en overvægt af aktier i perioder med gode chancer for stigende aktiekurser og have en undervægt af aktier i perioder med risiko for det modsatte.